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招行攻破普惠金融“最后一公里”

记者 张红波在2018年上市银行年报中,普惠金融成为浓墨重彩的一笔。各家银行都不同程度地披露了普惠金融推进情况,其中招行全面完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”的目标,普

记者 张红波

在2018年上市银行年报中,普惠金融成为浓墨重彩的一笔。各家银行都不同程度地披露了普惠金融推进情况,其中招行全面完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”的目标,普惠型小微企业贷款余额超3900亿元,贷款规模在同业机构中排名第三,在股份制银行中居于首位。2019年过了不到4个月,这一数据又被再次刷新。根据招行公布的数据,近期招行普惠型小微企业贷款余额已经突破4000亿元,为股份制银行的普惠金融发展立下了一大里程碑。

解决普惠金融的“最后一公里?#20445;?#26159;普惠金融提高人群覆盖面、提升贷款可得性的突破口。在发展普惠金融方面,招行正是将解决普惠金融的“最后一公里”作为突破口。在金融科技战略的引领下,通过“科技+服务”双管齐下,不断激发小微贷款的活力,从服务手段、经营模式?#22836;?#25511;能力三方面技术升级,提升小微贷款的覆盖面和可获得性,助力解决普惠金融的“最后一公里?#34180;?/P>

双管齐下攻坚“最后一公里”

近年来,我国普惠金融发展稳步推进,政策体系已更加完善,基础金融服务覆盖面也不断扩大。

从信贷投放角度看,监管数据显示,截至2018年末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额为33.49万亿元,同比增长8.95%。作为股份制银行的代表,招行早在2012年就开始实施“两小”战略,提升了小微金融在全行的战略地位,7年来招商银行不断提升服务能力、完?#30772;?#24800;小微业务体系,在?#20013;?#21019;新的推动下,累计发放小微贷款超2.5万亿元。

从机?#32929;柚媒?#24230;看,目前5家大型商业银行已在总行层面和全部185家一级分行设立了“普惠金融事业部?#20445;?#32929;份制商业银行则结合自身业务特点,加快探索设立“普惠金融事业部?#20445;?#24050;设有5000余家扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行;地方性银行业金融机构继续下沉服务重心,向县域、乡镇及金融服务薄弱地区和群体延伸服务触角。其中,招行总行普惠金融服务?#34892;?#20063;已于2018年初正?#28966;?#29260;成立,并覆盖境内全部44家分行。

有了服务机?#36141;?#20449;贷资金,相当于架起了路、跑上了车,但要打通“最后一公里?#27604;?#38656;久久为功。

服务升?#24230;每突?#20307;验更轻松

“真的太方便了!昨晚在家把信息都填好了,今天过来直接签合同,很简单,为招行的电子化水平点赞!”小微?#31361;?#29579;先生到招行网点办理贷款之前,就已经提前填好了电子申请表,大大缩减了办理时间。

另一位小微?#31361;?#38472;先生也经历了类似的事情:3月25日上午,陈先生来到招行网点咨询小微企业贷款的相关情况,当天下午便提供了部分基础资料办理申请生意贷,并提出在清明放假前完成贷款发放。?#31361;?#32463;理小庄在资料齐全后仅用3天完成了实地调查并审批通过,?#31361;?#20110;4月2日下午通过线上不动产抵押?#25945;?#21150;理线上抵?#28023;?日上午陈先生便收到了抵押办妥的通知,他的合作伙伴也在当天收到了资金。亲身体验后,陈先生表示招行不仅放款快,自己也不需要往返于银行和交易?#34892;?#20043;间,并在放款短信的服务评价中给予满分评价。

让两位?#31361;?#28857;赞的,正是招行今年为普惠金融特别设计的创新产品:小微?#31361;?#30340;电子申请表和线上不动产抵押。近年来,在服务领域,招行利用移动互联网突破时间、地域的限制,不断提升贷款的可获得性,让?#31361;?#30003;请更便捷。为了减少?#31361;?#30340;办理流程、等待时长、保证申请信息的准确性,2019年招行上线了小微?#31361;?#30340;电子申请表,?#31361;?#21487;以随时随地通过手机端填写申请信息,到银行无需手工填写纸质材料,只需核对信息、签订合同即可。通过试点,每笔贷款的信息录入时间节约了15%,信息传递的准确率提高了18%,不仅提升了?#31361;?#30340;便捷度,更提高了效率,保证了流程的准确性。

这还仅是开始。为了响应年初国务院、银保监会“让信息多跑路,群众少跑路”的号召,招商银行利用组织优势,争取内部资源,在现有流程上不断优化、提升各?#26041;?#30340;处理时效,同?#34987;?#26497;联系各地不动产登记?#34892;?#24314;立合作机制,设立不动产抵押登记服务点,对接系统,实现网上信息查询和抵押登记申请,实?#20013;?#24687;共享集成、流程集成、人员集成,让?#31361;?#21482;跑一次即可办妥抵押登记。

打造开放式普惠金融新生态

除了在?#31361;?#26381;务方面继续加码不断优化?#31361;?#20307;验,招行还通过金融科技研究用户需求、优化业务流程,线上转型助力解决普惠金融的“最后一公里?#34180;?/P>

在经营模式上,在“最佳?#31361;?#20307;验银行”的战略指引下,招行借助科技手段,丰富产品多样性,突破空间局限,通过网络延伸金融服务半径,打造开放式普惠金融服务模式。2019年,招行集中优势资源,从公积金、社保、交管、警务、税务、民政、旅游、医?#39057;?#20986;行等场景,从?#25945;?#20837;手、从App出发,构建从机构到个人的完整生态,为每一位?#31361;?#31934;确画像,为每一位?#31361;?#25552;供个性化的服务,做到“因您而变,因民而变?#34180;?/P>

在风控管理方面,招行从三方面着手,解决普惠金融信息不对称造成的运营成本、风险成本高等问题:数字化风险控制,精准防控风险;智能化加速流程,提升运营效率。提供线上服务通道,构建小微贷后“轻服务?#34180;?#23545;于小微?#31361;?#30340;贷后服务,招行充分应用金融科技的力量,将部分服务项目向线上分流,依托手机银行打造线上“轻服务?#20445;?#21253;括在线申请、进度查询、自动转贷等,方便小微企业?#31361;?#33258;助快捷办理。同时上线微信预?#21450;?#29702;功能,减少?#31361;?#29616;场?#32676;?#26102;间,改善?#31361;?#20307;验。

未来,招商银行将继续聚焦普惠金融,把以?#31361;?#20026;?#34892;?#30340;理念?#24230;?#21040;对小微企业?#31361;?#30340;服务中去,构建全方位、多层次的普惠金融服务体系,满足更多?#31361;?#23545;美好生活的金融服务需求。

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